Рейтинг кэшбэк-карт — это актуальный перечень кредиток и дебетовок с хорошими условиями. Рассматриваем ключевые параметры и выбираем оптимальный продукт под любой вкус.
Особенности карточек с кэшбэком
Кэшбэк — это возврат части денег, которые вы уже потратили, обратно на ваш счет. Изначально его использовали в качестве дополнительной фишки для кредиток. Теперь появились и дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком, что весьма приятно. Размер возврата зависит от конкретного банка. С дебетовой карточкой вам не страшно попасться в кредитную ловушку. А функция кэша — это возможность вернуть кровные денежки и затем потратить с удовольствием их на что-нибудь еще.
Как это работает, как получить кэшбэк на карту и как им воспользоваться:
- вы делаете покупки со своей дебетовки или кредитки;
- система фиксирует, в каких магазинах или организациях делается покупка или оплата услуги;
- кэш начисляют по тем категориям, которые прописаны в вашем договоре по дебетовой или кредитной карточке;
- размер начислений вы наблюдаете в личном кабинете онлайн-банка;
- время зачисления кэша, способ его перевода в деньги, способы его использования зависят от конкретного банка.
Дебетовые (D) или кредитные (C)?
Дебетовые карты отличаются друг от друга не только размером кэша. В наш обзор карт с кэшбэком попали те продукты, которые интересны по ряду параметров:
- стоимость обслуживания;
- в каких категориях начисляют кэш;
- в каком размере его начисляют;
- есть ли дополнительно начисление процентов на остаток.
Итого: в наш топ дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году вырвались:
- «Тинькофф Black»;
- Opencard («ФК Открытие»);
- UnionPay Gold («Солидарность»);
- «Халва» («Совкомбанк»);
- «ВСЕСРАЗУ» Райффайзенбанка;
- «Твой кэшбэк» («Промсвязьбанк»);
- MTS Cashback;
- «Максимум» (УБРиР).
Кредитные карты стоит выбирать с учетом размера кэша, наличия льготного периода, процента на остаток и стоимости оплаты за год.
Чтобы получить максимум от кредитки и не залезть в долги, следует гасить задолженность в течение льготного периода. Тогда вам не начислят грабительские проценты по кредиту. Заранее изучайте условия начисления кэша, чтобы следить за правильностью и своевременностью его начисления.
Разбираемся, у какого банка самый выгодный кэшбэк по кредиткам и по дебетовкам.
«Тинькофф Black» (D) и «Тинькофф Платинум» (C)
Открывает наше сравнение дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году, конечно, Тинькофф. Он отличился: он и возглавляет рейтинг дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году, и попал в вышку рейтинга кредиток.
По дебетовой Тинькофф Black кэшбэк начисляют в размере:
- до 15% в выбранных категориях;
- до 30% за покупки у партнеров банка.
Остаток по счету:
- До 4%
Стоимость обслуживания:
- 99 рублей в месяц
По кредитной Тинькофф Platinum — до 30% (тип: 1 балл=1 рубль). Льготный период — 55 дней. Проценты на остаток не начисляются. Стоимость годового обслуживания — 590 руб.
Opencard от банка «Открытие» (D)
Начисляют:
- до 11% в выбранной категории (есть возможность менять раз в месяц);
- до 3% за все покупки.
Остаток по счету:
- Есть возможность открыть накопительный счет «Моя копилка», получить 4,5% годовых (если остаток от 10 000 рублей).
Стоимость обслуживания:
- Бесплатно
Подробнее на сайте банка Открытие
«Халва» от «Совкомбанка» (D и C)
Раньше «Халва» позиционировала себя как карточка по рассрочке, теперь это выгодная карта с кэшбэком и процентом на остаток, что гарантирует ей место в первых рядах рейтинга.
У дебетовой кэшбэк — до 6%. Остаток по счету — до 5,5%.
У кредитной — до 6% (тип: 1 балл=1 рубль). Рассрочка до 18 месяцев.
Стоимость обслуживания в обоих случаях бесплатная.
Подробнее на сайте карты Халва
UnionPay Gold Солидарность от банка «Солидарность» (D)
Кэшбэк — 5%.
Остаток по счету — 5,5%.
Стоимость обслуживания — бесплатно.
«Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» (D и C)
По дебетовой карте «Твой кэшбэк» он начисляется в размере:
- до 5% на 3 выбранные категории;
- 1% на все покупки.
Остаток по счету — до 5%.
Стоимость обслуживания — бесплатно при соблюдении условий.
По кредитной карте «Двойной кэшбэк» — до 10% (1 балл=1 рубль).
Льготный период — до 55 дней.
Процент на остаток — нет.
Стоимость годового обслуживания — 990 рублей.
Подробнее на сайте Промсвязьбанка
«ВСЕСРАЗУ» Райффайзенбанка (D и C)
У банка не самый лучший кэшбэк по картам в 2020 году, но он радует качеством обслуживания.
По дебетовым картам размер — до 3,9% за любые покупки. До 31 июля 2020 года действует акция — обслуживание бесплатное на весь срок использования.
У кредиток — до 5% (тип: 1 балл=50 рублей). Льготный период — 52 дней.
Проценты на остаток в обоих случаях не начисляются.
Стоимость годового обслуживания: первый год бесплатно, затем 1 490 рублей.
MTS Cashback (D)
Кэшбэк:
- до 5% за покупки в любых супермаркетах, АЗС, кино;
- до 100% скидки в салонах МТС и бесплатная связь за накопленные баллы.
Остаток по счету — нет.
Стоимость обслуживания — бесплатно.
«Максимум» от УБРиР (D)
Этот продукт хоть и имеет приличный кэшбэк на остаток по карте, но проигрывает в стоимости обслуживания и имеет не лучшие отзывы по клиентскому сервису.
Вам начислят:
- до 40% у партнеров банка;
- до 10% за покупки в категориях.
Остаток по счету — до 5,5%.
Стоимость обслуживания:
- 1 440 рублей — «классик»;
- 2 880 рублей — «голд».
«Мультикарта» от банка ВТБ (C)
Кэшбэк — до 10%. Тип — деньгами.
Льготный период — 101 день. Начисляются 7% на остаток в конце месяца.
Стоимость годового обслуживания: бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц (если условие не выполняется, стоимость — 249 рублей.)
«CashBack» от Альфа-Банка (C)
Кэшбэк — до 10%. Тип — деньгами.
Льготный период — 60 дней. Начисляются 8% на остаток по счету в конце месяца.
Стоимость годового обслуживания — 3 990 рублей.
Подробнее на сайте Альфа-Банка
С «Пользой» от «Хоум Кредит Банка» (C)
Кэшбэк — до 3% (тип: 1 балл=1 рубль).
Льготный период — до 51 дня.
В первый год “Польза” бесплатная, далее — 999 рублей.
«120 дней без процентов» от Уральского банка (C)
Кэшбэк — до 1%. Тип — деньгами.
Льготный период — до 120 дней.
Обслуживание бесплатное при условии ежемесячных трат от 10 000 рублей (в остальных случаях — 150 руб./месяц).
«МожноВСЁ» от Росбанка (C)
Кэшбэк — до 10%. Тип — деньгами или Travel-бонусами (от 1 до 5 баллов за 100 рублей, есть возможность оплачивать ими путешествия).
Льготный период — до 62 дней.
Процент на остаток — до 8%.
«Карта с большими бонусами» от Сбербанка (C)
Кэшбэк — до 10% от Сбербанка, до 30% от партнеров. На сайте банка представлены партнеры, которые принимают к оплате бонусы «Спасибо».
Льготный период — от 20 до 50 дней
Процент на остаток — нет.
Стоимость годового обслуживания — 4 990 рублей.
Как подобрать карту под себя
С функцией cashback появляется возможность экономить бюджет, потому что вы возвращает часть потраченных денежек обратно. Это отработанная и популярная схем привлечения клиентов. Банки борются за выходы на новые рынки, повышают привлекательность продуктов для людей. Рекомендуем потратить время и разобраться, какую карту с кэшбэком выбрать под собственные нужды.
Что учитывать при выборе, чтобы не прогадать:
- процент кэша;
- в каких категориях он начисляется;
- стоимость годового обслуживания;
- начисляют ли процент на остаток по счету.
Не существует однозначно лучшая дебетовая карта с кэшбэком в 2020 году, кому-то важно одно качество продукта, а кому-то совершенно другое. Изучайте, сравнивайте. Когда вы остановитесь на паре вариантов, сравните у них максимальный размер кэшбэка, который вам смогут начислить в месяце. Если не хочется лишних заморочек, обращайте внимание на вид возврата — не всем приятно получать виртуальные баллы и «спасибо». Иногда проще сразу получать возвраты деньгами.
Как пищу для размышлений приводим отзывы по ключевым продуктам, попавшим в наши рейтинги.
У банка «Тинькофф» отмечают высокий уровень клиентоориентированности:
Отзывы по Opencard от банка Открытие:
Отзывы клиентов по «Халве» от «Совкомбанка»:
Отзывы по карте «Солидарность»:
